Comment fonctionne l’assurance santé aux USA ?

Las Vegas, New-York, Miami, Los Angeles... Avec votre ESTA, vous avez la possibilité de parcourir les USA durant 90 jours maximum. Cependant, la vie de globe-trotter peut rapidement virer au cauchemar, sans avoir souscrit à une assurance santé. En effet, les dépenses de santé au pays de l’oncle Sam font partie des plus élevées du monde. C’est pourquoi il est vivement recommandé de prendre une assurance santé même si vous partez en vacances pour une durée très courte ou pour un simple voyage d’affaires.

Découvrez dans cet article comment fonctionne l’assurance santé afin de partir aux États-Unis en toute sérénité.
 

L’assurance santé aux USA : un système complexe

Bien que les États-Unis fassent rêver, le système de santé est extrêmement coûteux. Les frais médicaux représentent plus de 16 % des dépenses mensuelles des ménages et figurent parmi les premières causes d’endettement.

Pour cette raison, souscrire à une assurance santé est une formalité recommandée avant votre départ pour les États-Unis. En effet, en cas d’imprévu, les frais engagés (frais d’hospitalisation, rapatriement sanitaire...) pourraient vous ruiner. À titre d’exemple, un scanner peut vous coûter entre 4 000 à 5000 dollars, une hospitalisation d’urgence de 3 heures seulement peut vous coûter entre 9000 et 10 000 dollars et des soins dentaires peuvent rapidement s’élever à plus de 500 dollars. Heureusement, il existe un système d’assurance santé permettant d’amortir les frais médicaux, parfois exorbitants. Il est cependant compliqué de s’y retrouver parmi toutes les assurances voyage qui vous sont proposées.

Le financement public

Précisons dans un premier temps qu’aux États-Unis, nous sommes très loin de la sécurité sociale française. La couverture sociale est en effet, très sommaire. Des financements publics existent tout de même, comme le Medicaid et le Medicare. Ces derniers sont réservés aux citoyens américains selon des critères bien précis. En outre, le Medicare est réservé aux personnes de plus de 65 ans et à certaines personnes en situation d’invalidité. Le Medicaid lui, est réservé aux citoyens américains dont les revenus sont très faibles.

Il existe également la loi “Obamacare” qui a été votée en 2010 avant d’être mise en vigueur en 2014 par le président américain Barack Obama. Cette loi vise à garantir une assurance-maladie à tous les citoyens américains et aux résidents permanents, en distribuant des aides aux ménages les moins aisés. Cette loi ne fait cependant qu’encourager les Américains à souscrire à une assurance privée.

Le financement privé

Il existe de très nombreuses assurances privées, divisées en deux grandes catégories d'assurances : les Health Maintenance Organizations (HMO) et les Indemnity assurances (II).

HMO est un système qui regroupe sous la même organisation, la compagnie d’assurances et le système de prestation de soins. Les II, sont sans doute les plus onéreuses. Elles se basent sur un système de prévoyance semblable au système de mutuelle santé. C’est-à-dire que les assurés cotisent selon les risques qu’ils souhaitent couvrir. Plus ils sont conséquents, plus le montant de la cotisation est élevé.

L’assurance santé internationale

De nombreuses assurances vous proposent des assurances internationales (Allianz, Axa…). Elles sont généralement adaptées à un séjour à l’étranger. La plupart vous proposent notamment une assistance rapatriement qui permet d’être couvert en cas de rapatriement d’urgence (en cas de décès d’un proche par exemple). Attention à ne pas confondre avec l’assurance européenne qui permet de vous faire rembourser les frais médicaux sur simple présentation de la carte européenne d’assurance maladie. Bien entendu, cette assurance est disponible uniquement lorsque vous restez dans l’Union européenne. Il est également important d’être vigilant avant de souscrire à une assurance voyage. En effet, beaucoup d’entre elles vous assurent une prise en charge des frais en cas d’hospitalisation cependant certaines sont des arnaques. Il est donc fondamental de bien lire le contrat d'assurance avant d’y souscrire.

Les autres assurances

Si vous partez outre-Atlantique pour travailler ou pour étudier sachez que des assurances vous proposant une assistance médicale vous sont également proposées : assurance étudiant, assurance expatrié… Il en existe énormément. Là encore, il est important de bien se renseigner avant de partir afin de vous assurer qu’elle est bien adaptée à vos besoins. De plus, il est important de prêter attention à ce qu’elle soit compatible avec le système Obamacare car si ce n’est pas le cas, vous pouvez recevoir une amende en cas de contrôle.
 

États-Unis : quelle assurance médicale choisir ?

Vous l’aurez compris, le champ des possibles est vaste quant au choix de votre assurance médicale, que vous soyez simple voyageur, stagiaire, ou bien étudiant étranger. Alors laquelle choisir ?

Bien entendu choisir une assurance médicale n’est pas simple, et le choix dépend du motif de votre voyage et surtout de la durée de votre séjour aux USA. Il est évident que vous encourez davantage de risques lors d’un long séjour, plutôt que pour un séjour temporaire d’une semaine... Dans tous les cas, il est recommandé de sélectionner une couverture multirisque (hospitalisation, rapatriement, soins médicaux…).

Afin de choisir une bonne assurance médicale adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à vous rendre sur un comparatif d’assurances en ligne qui vous proposera plusieurs assistances santé adaptées à vos besoins. Il vous faudra alors analyser un certain nombre de critères comme :

  • la mention “Cospay” qui est le montant des frais réels qu’il vous restera à payer après remboursement des frais médicaux par l’assistance santé ;
  • la mention “out of pocket maximum” est le montant maximum des frais qui pourrait ne pas vous être remboursé ;
  • la mention “déductible” il s’agit de la franchise ;
  • la mention “exclusion” il s’agit des situations pour lesquelles l’assistance santé ne fonctionnera pas ;
  • la mention Network qui vous donne des informations quant au réseau de médecins compatible avec votre assurance.

Afin de préparer au mieux son voyage, il est également conseillé de faire un devis avec différentes assurances santé pour choisir la plus avantageuse pour vous.

NB : sachez que dans de nombreux cas, la carte Gold (carte de crédit MasterCard ou Visa) comprend une couverture santé qui fonctionne lors d’un séjour à l’étranger, et ce, partout dans le monde.

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